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  • Finanzierung – Worauf ist zu achten? Was soll man wissen?

    Jede Person / Firma muss sich die Frage nach einer sinnvollen Finanzierung stellen. Fälschlicherweise wird Finanzierung sofort mit Krediten und hohen Kosten in Verbindung gebracht. Bei der Frage nach den richtigen Finanzierungsmöglichkeiten geht es jedoch um viel mehr.

    Finanzierung stellt in erster Linie die Strategie zur Geldmittelaufbringung bzw.  zum sinnvollen Geldeinsatz dar. Es gibt verschiedenste Arten und Formen der Finanzierung. In Unternehmungen kann ein gezieltes Finanzierungsmanagement maßgeblich zur Gesamtunternehmenszielerreichung beitragen. Finanzierung ist nicht immer mit der Aufnahme von Fremdkapital verbunden, vielmehr geht es darum, Prozesse zu optimieren und gezielte Möglichkeiten in der Unternehmenssteuerung auszunützen. Schlussendlich stellt der Bereich der Finanzierung Liquidität zur Verfügung, welche zeitglich die Grundlage für wirtschaftliches Handeln darstellt.

    Diese Homepage sollte aufzeigen, welche Möglichkeiten Firmen und Privatpersonen besitzen um finanzielle Mittel zu erhalten / im Unternehmen zu schaffen. Schließlich stellt ein gezieltes Finanzmanagement die Grundlage für eine erfolgreiche Unternehmenszukunft dar.


  • endfälliges Darlehen

    Je nach Art der Tilgung kann man zwischen endfälligen Darlehen,  Ratendarlehen sowie Annuitätendarlehen unterscheiden. Bei den endfälligen Darlehen wird die gesamte Darlehenssumme erst zu einem zuvor bestimmten Zeitpunkt getilgt. Bei Ratendarlehen wird die Darlehensbelastung durch den abnehmenden Zinsanteil mit dem Zeitablauf geringer. Bei den Annutitätendarlehen findet eine regelmäßige gleichbleibende Tilgung statt.

    Beim endfälligen Darlehen, welches oftmals als Festdarlehen bezeichnet wird, werden während der Laufzeit lediglich die anfallenden Zinsen zurückgeführt. Die Tilgung findet erst am Ende der Laufzeit anhand einer einmaligen Zahlung statt.

    Neben der Unterscheidung nach der Tilgung ist auf folgende Darlehensmerkmale zusätzlich zu achten:

     

    Bonitätsprüfung

    Bevor jemand ein Darlehen gewährt wird, wird dieser genau überprüft. Schließlich sollte derjenige wieder in der Lage sein, seine zukünftig daraus ergebene Verpflichtung zu begleichen. In der Regel wird deshalb eine Kreditfähigkeits- und Kreditwürdigkeitsüberprüfung durchgeführt. Die Kreditwürdigkeitsprüfung setzt sich damit auseinander, ob derjenige überhaupt würdig ist einen Kredit zu erhalten. Dabei sollte die Frage geklärt werden, ob der Kreditnehmer überhaupt die Absicht besitzt den Kredit zurück zu führen.

    Bei der Kreditfähigkeitsprüfung geht es darum, ob der Darlehensnehmer in der Lage ist das Darlehen zurück zu zahlen. In der Regel wird die Bonität meist anhand der Kreditfähigkeitsprüfung bestimmt, die Kreditwürdigkeit muss zuvor gegeben sein. Je nach Bonität kann die Bank das Risiko des vergebenen Darlehens klassifizieren. Zeitgleich sind die Kreditkosten (Zinsen) von der Bonität des Schuldners abhängig.

     

    Sicherheiten

    Neben der Bonitätsbeurteilung wird auch noch die Frage nach den Sicherheiten getroffen. In der Regel sichert sich der Kreditgeber anhand von Sicherheiten ab. Sicherheiten sollten aus Vorsorge für den Kreditgeber dienen. Tritt wirklich der Ernstfall ein und der Kreditnehmer kann den Kredit nicht mehr zurück bezahlen, kann man auf die Sicherheiten zurück greifen. Somit stellen Sicherheiten eine Risikobeschränkung dar.

     

    Zinsen

    Die Zinsen sind die eigentliche Entschädigung welche der Darlehensgeber für die Überlassung des Kapitals erhält. Zeitgleich sollten die Zinsen die Geldentwertung, das Risiko sowie auch einen gewissen Gewinnanteil enthalten. Da sie Kosten für das Risiko darstellen, wirkt sich eine gute Bonität somit auch positiv auf die Zinshöhe aus.

     

    Fälligkeit

    Darlehen müssen mit einer Fälligkeit verseht werden. Der Fälligkeitszeitpunkt entspricht jenen Zeitpunkt an dem der Schuldner dem Darlehensnehmer die Schuld wieder zu begleichen hat.